【个人贷款计算公式表】在日常生活中，越来越多的人会涉及到个人贷款，如房贷、车贷、消费贷等。了解贷款的计算方式，不仅有助于合理规划财务，还能帮助我们在选择贷款产品时做出更明智的决策。本文将对常见的个人贷款计算方式进行总结，并以表格形式展示相关公式。
一、常见贷款类型及计算方式
个人贷款主要分为两种：等额本息和等额本金。这两种还款方式在利息计算上有所不同，下面分别进行说明。
1. 等额本息还款法
等额本息是指每月偿还固定金额，其中包含本金和利息，前期还款中利息占比较大，后期本金逐渐增加。
计算公式：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
- $ M $：每月还款额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（月数）
2. 等额本金还款法
等额本金是指每月偿还相同数额的本金，利息逐月递减，因此每月还款总额逐渐减少。
计算公式：
$$
M_i = \frac{P}{n} + (P - \frac{P}{n} \times (i - 1)) \times r
$$
- $ M_i $：第 $ i $ 个月的还款额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率
- $ n $：还款总期数
- $ i $：当前还款月份
二、贷款计算公式对比表
| 贷款类型 | 每月还款额是否相同 | 利息变化趋势 | 优点 | 缺点 |
| 等额本息 | 是 | 前高后低 | 还款压力稳定 | 总利息较高 |
| 等额本金 | 否 | 逐月递减 | 总利息较低 | 初期还款压力较大 |
三、实际应用示例
假设贷款金额为 10万元，贷款期限为 3年（36个月），年利率为 5%，则：
- 月利率 $ r = 5\% ÷ 12 ≈ 0.00417 $
- 等额本息每月还款额约为 299.71元
- 等额本金每月还款额从 2986.11元 开始，逐步递减至 2717.61元
四、总结
无论是等额本息还是等额本金，都有其适用场景。如果你希望每月还款压力均衡，可以选择等额本息；如果更关注总利息支出，且能承受初期较高的还款压力，等额本金会是更好的选择。通过掌握这些基本的贷款计算公式，可以更好地管理自己的财务状况，避免不必要的经济负担。
